Pour de nombreux entrepreneurs “Internet”, la mise en place du paiement se fait vraiment à tâtons car très souvent les différents interlocuteurs qu’ils ont (souvent un conseiller pro dans leur banque) manquent cruellement d’une formation sur le paiement en ligne.

Le but de cet article est d’expliquer plus simplement mais aussi de commenter. Retours d’expériences terrain.

Pour vendre en ligne, il convient de disposer de 2 éléments :

  • Un contrat VAD ( contrat de Vente à Distance ) : appelé aussi compte marchand ( merchant account ) . Il s’agit d’un contrat qui permettra à la banque d’encaisser pour vous l’argent et de le déposer sur votre compte bancaire.
  • Un TPE virtuel ( Terminal de Paiement Électronique Virtuel ) : appeler aussi passerelle de paiement ( payment gateway ). Il s’agit de traiter les transactions, vérifier la validité de la carte bancaire de votre client …

Pour résumer, il y a 2 métiers dans l’univers du paiement :

  • Acquiring ( capacité à encaisser ) : besoin d’un contrat VAD
  • Processing ( capacité à réaliser les transactions ) : besoin d’un TPE Virtuel

Si vous allez voir votre banque, ils tenteront toujours de forcer la vente packagée : contrat VAD + TPE Virtuel ( Terminal de Paiement Électronique Virtuel ) telles que :

  • BNP Paribas : Merc@net
  • Crédit du Nord : Webaffaires
  • HSBC : Elys Net
  • La Banque Postale : Scellius
  • LCL : Sherlock’s
  • Société Générale : Sogenactif
  • …

La vente packagée, c’est pratique ! Mais… n’avez-vous jamais été déçu en ouvrant un paquet surprise ?

Les défauts des solutions de banque sont multiples :

  • Solutions souvent techniquement antiques.
  • La documentation n’est pas très à jour voire pas complète ( On peut être surpris de voir des réponses de transaction qui ne figurent pas dans la documentation. #DétresseDuDéveloppeur )
  • Les bugs peuvent être nombreux ET surtout certains pas corrigés depuis des années
  • Support : Il est difficile d’avoir un interlocuteur qualifié
    • Les banques sous-traitent la partie technique à un ou plusieurs prestataires dont il est impossible de connaître le nom. Cela devient difficile de remonter les niveaux de support.
    • La réponse standard du support de la banque sera “Vous avez dû faire des erreurs d’intégration.” Bref c’est forcément votre faute. Psssf…
  • L’obtention d’une contrat VAD peut prendre des semaines voire facilement des mois… ( Cela dépend de la relation que vous entretenez avec votre banque et l’efficacité du conseiller monétique ) . Si vous prévoyez de mettre la semaine prochaine en production le paiement en ligne. Revoyez votre planning.

Bref.
Demandez à un développeur qui a déjà intégré une solution de paiement vendue par une banque.
(Souvent il n’a plus de cheveux.)

Avantage des solutions de banque : Le prix ( encore que cela se discute )
(Vous noterez que je n’ai pas mis de S à avantage. J’ai beau tourné le sujet dans tous les sens)

En dehors des banques, 2 types de solution de paiement existent :

  • Les solutions Tout-en-1 comme Be2Bill, Paypal, Stripe, PaysiteCash, Paymill …
  • Les opérateurs de TPE virtuel multibanque auprès de société comme Paybox, Ogone … (Vous prenez le contrat VAD dans votre banque et le TPE auprès d’une autre société.)

Dans tous les cas, il convient de savoir qu’il n’existe aucune obligation légale ou contrainte technique à décider

  • d’opter pour un contrat VAD dans une banque
  • et de choisir un TPE multibanque auprès de société comme Paybox, Ogone …

En résumé, il est fortement déconseiller de prendre l’offre packagée des banques.

Choisissez plus une des 2 solutions suivantes :

  • Solution 1 : contrat VAD dans une banque + TPE chez un opérateur technique comme Paybox, Ogone …
  • Solution 2 : Solution Tout-en-1 comme Be2Bill, Paypal, Stripe, PaysiteCash, Paymill …

Ces 2 solutions présentent des avantages très différents : tarifs, type de cartes bancaires acceptés, nombre de devises, services complémentaires, facilité d’intégration, support, gestion de la fraude…

C’est à vous de choisir la solution qu’il convient le mieux pour développer votre entreprise, projet, solution… Je vous invite à lire aussi “Comment bien choisir sa solution de paiement en ligne”

A savoir : LicenceToBill intègre nativement de nombreuses solutions de paiement.
Quelques clics suffisent pour activer un TPE. Pas d’intervention technique de votre part.